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Private Riester-Rentenversicherung

Private Riester-Rentenversicherung/kapitalgedeckte Altersvorsorge (Schicht 2)

Wissenswertes zu den Produkten
Die staatlich geförderte Riester-Rente, die seit Anfang 2002 angeboten wird, ist eine private lebenslange garantierte Rente, die jeder Arbeitnehmer zusätzlich zu seiner staatlichen Altersrente abschließen kann. Gefördert wird der Riester-Vertrag auf zwei Wegen:
1. mit finanziellen Zuschüssen (Riester-Zulagen)
2. durch die Steuerersparnisse (Sonderausgabenabzug)

Die Riester Rente kann eine sehr rentable Vorsorge sein, besonders wenn die Förderquote hoch ausfällt und somit kaum noch Eigenleistungen notwendig sind.
Da aber selbst eine Riester-Rente als Zusatzvorsorge bei den meisten nicht mehr ausreicht, sollte sich jeder nach einer zusätzlichen Altersabsicherung wie beispielsweise einer Rürup oder einer anderen privaten Altersvorsorge umsehen.

Anspruchsberechtigte:
• Arbeitnehmer, Auszubildende
• rentenversicherungspflichtige Selbständige (Künstler, Publizisten usw.)
• Landwirte und mitarbeitende Familienangehörige
• Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Beamte, Richter, Soldaten, Amtsträger und versicherungsfreie Angestellte mit Anspruch auf Beamtenversorgung
• Wehr-und Zivildienstleistende
• Empfänger von Kranken- und Arbeitslosengeld I/II
• nicht berufstätige Ehepartner des steuerpflichtigen Einkommensversorgers, sofern dieser ebenfalls einen eigenen Sparvertrag besitzt (Ehepartner müssen keinen eigenen Sparbeitrag leisten um Förderung zu erhalten)
• Mütter und Väter
• nicht erwerbstätige Pflegepersonen
• Behinderte in Werkstätten
• 400 Euro-Minnijobber, wenn sie die Rentenversicherungsbeiträge des Arbeitgebers zur vollen Höhe selbst aufstocken

Nicht versicherungspflichtige Selbständige haben keinen Anspruch auf Riester-Förderung und sollten sich daher auf der Suche nach einer zusätzlichen Altersvorsorge an die Rürup-Rente bzw. an eine andere private Altersvorsorge halten.

Die Riester-Rente wird in vier verschiedenen Anlageformen angeboten:
1. Fondssparplan
2. Banksparplan
3. festverzinsliche, klassische Geldanlage
4. festverzinsliche, klassische Anlage im Fondstarif

Die staatliche Förderung bleibt für alle Sparversionen gleich. Diese Anlageformen unterscheiden sich hauptsächlich durch die Verzinsung bzw. erwirtschafteten Kursgewinne der eingezahlten Beiträge, die teilweise sehr unterschiedlich ausfallen und deren Rentabilität genau geprüft werden sollte, denn abgesehen von der Förderquote, hängt davon die Höhe der Zusatzrente ab.
Eine weitere Variante, um die Riester-Förderung zu erhalten, bietet sich in der betrieblichen Altersvorsorge (siehe „betriebliche Altersvorsorge“ →).

Geeignet für:
• kinderreiche Familien (Kinderzulagen)
• Geringverdiener (attraktive Förderung)
• Singles (Steuern sparen)
• Gutverdiener (Steuern sparen)

Die meisten Menschen sind wohl am besten bedient, wenn sie nur die Mindestbeiträge in die Riester-Vorsorge einzahlen, um die volle staatliche Förderung zu erhalten. Weitere
Rentenlücken können dann besser über eine andere Form der privaten Altersvorsorge ausgeglichen werden, da die Beitragszahlungen nur begrenzt gefördert sind und bei Überschreitung der Einkommensfreibeträge in der Rentenbezugszeit, durch die volle nachgelagerte Besteuerung (Beiträge plus Erträge) ein Teil der Vorteile wieder verloren gehen kann.

Ein Riester-Renten-Vertrag kann über eine Versicherungsgesellschaft, eine Bank oder eine Fondsgesellschaft zustande kommen.
Damit der Vertragspartner über das gebildete Kapital und die entstandenen Verwaltungskosten immer auf dem aktuellen Stand bleibt, ist der Vertragsanbieter verpflichtet, den Kunden mindestens einmal jährlich schriftlich zu informieren.


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