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2. Pensionskasse (PK)

2. Pensionskasse (PK)

Die Pensionskasse kann mit der Direktversicherung verglichen werden, auch sie unterliegen der Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Absicherung auf Rentenleistung, Invalidität und Tod sind auch hier die Norm.
Die Pensionskassen sind als eigenständiges Lebensversicherungsunternehmen tätig, meist Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und werden von einem oder mehreren Unternehmen getragen. Auch Arbeitgeber haben die Wahl selbst eine Pensionskasse zu gründen, was meist nur auf große Unternehmen zutrifft.
Pensionskassen dürfen bis zu 35 % der Gelder in Fonds anlegen, wobei der Rest der Beiträge in konventionelle, festverzinsliche Anlagen fließt. Auch bei dieser Anlagestrategie wird eine garantierte Mindestverzinsung geleistet.

Bei der PK liegt teilweise eine eingeschränkte Mitnahmemöglichkeit vor, dann wenn beispielsweise der neue Betrieb schon eine Pensionskasse installiert hat und es somit eventuell zur Auszahlung der Beiträge kommt. Ist dies der Fall, sind die Kapitalauszahlungen voll steuerpflichtig, womit bei häufigem Arbeitgeberwechsel Kapitalverlust entsteht. Ein weiterer Nachteil ist, das dadurch kein privater Insolvenzschutz mehr möglich ist.

Rendite: ca. 3 bis 5,5 % inklusive Förderung

Förderung: wahlweise durch Riester Zulagen oder Entgeltumwandlung




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