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7. Höchststand-/Garantiefonds

7. Höchststand-/Garantiefonds

Fonds dieser Art garantieren unter anderem den Höchststand der Börsenkurse des Fonds, in den gerade investiert wird. Der Höchststand wird dann abhängig vom Management alle 2 Wochen festgeschrieben, wodurch ein Kursabfall und Verluste nicht mehr möglich sind. Allerdings kann der Fonds in konjunkturell schlechten Tagen über eine längere Zeit eine Null-Rendite erwirtschaften. Im schlimmsten Fall ist dann der Ausgabeaufschlag, der gezahlt wurde, als Verlust anzusehen. Dazu kommt, dass der Zins- und Zinseszinseffekt als Rendite-turbo, wie er bei Aktienfonds anfällt, ausbleibt.
Der Anlageschwerpunkt liegt meist in Anleihen/Renten, teilweise mit einer geringen Bei-mischung von Aktien. Auch festgelegte Bonusauszahlungen zum Ende der Laufzeit sind möglich. Wer allerdings nicht bis zum Laufzeitende durchhält, verliert nicht nur die Bonus-auszahlung, sondern unter Umständen auch noch den Garantieanspruch am eingesetzten Kapital, und erhält dann den aktuellen Kurswert zurück.
Unter anderem sind auch sogenannte „Airbag Fonds“, die mit einer Risikobegrenzung aus-gestattet sind, auf dem Markt. Sie sichern nur einen bestimmten Prozentsatz bzw. Anteil von Kursverlusten ab. Für sicherheitsorientierte Menschen, die Kurstiefs nicht mehr aus-sitzen können oder wollen und für eine gewisse Zeit auf die Verfügbarkeit des eingesetzten Kapitals verzichten können, kommen diese Produkte eventuell in Frage. Allerdings kostet Sicherheit Geld, womit die Rendite nicht besonders hoch ausfällt. Als Alternative zu den Garantiefonds können auch Fonds auf Anleihen bzw. Rentenbasis dienen, die ebenfalls viel Sicherheit bieten und dazu mehr Flexibilität.

Verfügbarkeit
Das eingesetzte Kapital ist zwar börsentäglich verfügbar, allerdings mit Einschränkungen, das heißt, die Garantie sowie Bonusauszahlungen können bei Nichteinhaltung einer eventuellen vereinbarten Laufzeit wegfallen.

Erträge/Renditen
Qualitäts- Garantiefonds sollten bei einer Laufzeit von 10 Jahren Renditen um die 3,5 - 5 % erwirtschaften.

Geeignet für:
Sparpläne, Einmalanlagen (je nach Kursverlauf), Entnahmepläne


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